我在2004年第一次接觸倒到虛擬貨幣這個概念，當(dāng)時(shí)一個韓國的實(shí)業(yè)家說起一款叫天堂（lineage）的游戲風(fēng)靡首爾，這是一種大型多人在線角色扮演的游戲（MMORPG）。他說，他兒子過生日的時(shí)候，向他姚一個40美元的劍作為禮物，這是玩電子游戲的道具，這把劍很強(qiáng)大，能幫助他戰(zhàn)勝游戲中的敵人。

這個意外的給了我靈感，當(dāng)時(shí)《鄉(xiāng)村度假》這款游戲，允許游戲者用虛擬黃金做買賣，逐漸演變?yōu)橐粋€市場，我覺察到某種非常重要的事物正在出現(xiàn)，于是開始尋找一種通用的虛擬貨幣。

1.直到2011年，我發(fā)現(xiàn)了比特幣

我兒子亞當(dāng)創(chuàng)立了一家“boost VC“的加速器公司，專門投資比特幣以及相應(yīng)的區(qū)塊鏈技術(shù)，他們是Coinbase的首位投資人，而Coinbase后來成為比特幣零售應(yīng)用領(lǐng)域的主導(dǎo)企業(yè)，亞當(dāng)還通過兩次聚會召集了大約40家公司，形成多個社群，從事比特幣的合作、創(chuàng)新、開采和交易。

喬爾亞蒙帶著Coinlab的創(chuàng)始人彼得文塞納來找我，Coinlab后來成為一家專注比特幣創(chuàng)新和開采的企業(yè)，看起來經(jīng)營狀況不太好，但我喜歡，并投了一小筆資金。

我向彼得咨詢?nèi)绾钨I到總價(jià)25萬美金的比特幣，當(dāng)時(shí)比特幣的單價(jià)是6美元。彼得買過一些比特幣并保存在當(dāng)時(shí)最大的比特幣交易所，Mt.Gox。比特建議的是，花點(diǎn)錢從“蝴蝶實(shí)驗(yàn)室”（Butterfly Labs）那里購買一種高速比特幣開采芯片ASIC，這樣可以得到更便宜的比特幣。

25萬美元本來可以買到大約4萬個比特幣，但后來發(fā)生的兩件事，讓我的4萬比特幣全部泡湯。

第一件事，蝴蝶實(shí)驗(yàn)室沒有按訂單把芯片交貨，而是自己用這枚芯片開采比特幣，開采了幾個月后才交給彼特，而此間，越來越多的人開采，比特幣開采難度越來越大，當(dāng)彼得收到芯片時(shí)，已經(jīng)錯過最佳時(shí)機(jī)。另一件事是，彼得把采集到的比特幣存在Mt.Gox控制的錢包里，而Mt.Gox卻人間蒸發(fā)了，Mt.Gox關(guān)聯(lián)的人帶著價(jià)值4.6億美元的比特幣潛逃。這件事出來以后，比特幣價(jià)格僅下跌了20%左右，其它交易所依舊買賣比特幣，我頓時(shí)驚呆了。

我突然意識到，市場對這種新型數(shù)字貨幣的需求非常強(qiáng)，即使發(fā)生監(jiān)守自盜的事件，也無法阻擋比特幣成為一種新的交易、存儲和轉(zhuǎn)移資金的方式。社會及其需要比特幣，只要能擁有這種不造成任何摩擦的全球性貨幣，重大失誤和嚴(yán)重的欺詐事件也可以被容忍。同時(shí)，也看到自從金融危機(jī)爆發(fā)，人們對政府控制的貨幣失去了信心。

我也看到了比特幣好幾種邪惡的用途，其中最為臭名昭著的用途來自某個網(wǎng)絡(luò)黑市，這是一個允許人們買賣毒品、武器甚至雇兇殺人的團(tuán)體。人們起初以為比特幣的使用無法追蹤，但事實(shí)恰恰相反，由于每一枚比特幣都有其關(guān)聯(lián)的唯一路徑，所以被盜竊或用于購買非法產(chǎn)品及服務(wù)的比特幣，可以被很容易追蹤到，實(shí)際上，很多犯罪分子已經(jīng)被抓了。

緊接著，我又有機(jī)會參與比特幣投資。美國馬歇爾辦公室沒收了那個網(wǎng)絡(luò)黑市的3萬多枚比特幣，然后拿出來拍賣。我決定參與，可以買回我失去的比特幣。當(dāng)時(shí)有31人參與競拍，拍賣的比特幣分為9個區(qū)塊，每個區(qū)塊的比特幣數(shù)量韋4000枚。拍賣會采用無聲拍賣的方式，競拍者之間討論的大多是這些大型區(qū)塊比特幣會打多少折，比市場低多少。當(dāng)時(shí)比特幣的價(jià)格是每枚618美元，在競拍的最后一分鐘我決定喊出高于市場的價(jià)格，632美元。

我拍下了所有9個區(qū)塊的比特幣，然后就開始思考怎樣才能最好的利用這些有“黑歷史”的比特幣。我決定先在新興國家普及，那里的民眾對本國貨幣沒有信心，擔(dān)心政府濫發(fā)貨幣，貨幣貶值，通貨膨脹嚴(yán)重。更糟糕的是，因?yàn)榉歉辉ｋA層存的錢太少，不受銀行待見，而政府的銀行監(jiān)管條例導(dǎo)致普通百姓根本不想?yún)⑴c本國經(jīng)濟(jì)活動。這類人被稱為“無銀行賬戶”群體，數(shù)量多達(dá)30億人。對于他們來說，比特幣可能是個不錯的選擇。

Avish Bhama創(chuàng)立的“鏡像”公司幫我想到了推廣的好辦法，讓發(fā)展中國家的民眾將比特幣作為一種渠道來投資任何東西，甚至做空本國貨幣。這個計(jì)劃經(jīng)歷了幾次變更，但不管怎樣，隨著比特幣價(jià)格水漲船高，人們對比特幣的信心增強(qiáng)了。當(dāng)前銀行受到過度監(jiān)管，對于那些無銀行賬戶、受銀行排斥的群體來說，比特幣簡直就是天賜之物，可以說，比特幣為他們提供給了一套經(jīng)濟(jì)體系。

比特幣有幾種好處：1，它是一種被廣泛接受的貨幣，不會引起任何政府間的摩擦或相互干涉；2.他是一種保值貨幣，與金屬和藝術(shù)品相比，他不需要很多物理空間；3.它是一種無摩擦貨幣，可以根據(jù)合約自動轉(zhuǎn)賬，無須理會那些需要律師或會計(jì)才能解讀的法規(guī)。比特幣有很多用途，比特幣錢包可以用作過渡合同的第三方托管賬戶，用于遺產(chǎn)的重新分配，還可以用作轉(zhuǎn)賬代理工具，分發(fā)款項(xiàng)、股息或股票。目前，我們所利用的只是比特幣功能的皮毛而已。

在我成功拍得比特幣的18個月，又發(fā)生了多次比特幣失竊和非法使用事件，這給比特幣市場造成了恐慌，我賣的比特幣暴跌到200美元一枚，但緊接著隨著市場的擴(kuò)張，比特幣價(jià)格又快速回升。回首比特幣的發(fā)展歷程，我發(fā)現(xiàn)：在全球化、公平化和流動性經(jīng)濟(jì)的道路上，這一波動期起到了防止比特幣過快發(fā)展的減速作用。

從某種程度上說，一個社會的財(cái)富和繁榮程度取決于它的自由能力。比特幣具有極強(qiáng)的流動性和靈活性，可以創(chuàng)造出一個更富裕、更繁榮的世界。

2. 區(qū)塊鏈有很多驚人的潛力

比特幣背后的技術(shù)被稱為區(qū)塊鏈，我們可以將它視為一個巨大的分類賬簿，可追蹤資金、數(shù)據(jù)、庫存、合同的去向。“智能”合約的設(shè)計(jì)可以使它們預(yù)測可以使它們預(yù)測可能發(fā)生的事情，并自動對比特幣進(jìn)行合理分配。

企業(yè)可以利用比特幣自動向員工支付工資和津貼，向股東支付紅利，或者向持票人支付利息和本金，支付過程準(zhǔn)確無誤，并且可以自動記賬。此外，公司還可以使用區(qū)塊鏈向供應(yīng)商和客戶支付或收取貨款、處理分期付款計(jì)劃，不會造成任何摩擦或人為影響。

區(qū)塊鏈可以輕松地管理三方轉(zhuǎn)賬，以后還可以用來處理零售交易，無須使用任何信用卡或借記卡。保險(xiǎn)公司可以借助區(qū)塊鏈處理索賠案件，并自動采集證據(jù)。在房地產(chǎn)交易過程中，買賣雙方可以通過區(qū)塊鏈迅速完成第三方托管和產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。藥品和食品也可以區(qū)塊鏈通過進(jìn)行認(rèn)證，以保證其來源。

而美國政府和其他國家政府可以借助比特幣和區(qū)塊鏈管理公民和企業(yè)的社會保險(xiǎn)、社會福利、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷補(bǔ)償、傷殘情況及各類資料核實(shí)，因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)钦钔昝赖墓蛦T，它誠實(shí)、廉潔、安全和公平。

比特幣的長遠(yuǎn)目標(biāo)是解放世界經(jīng)濟(jì)，錯過比特幣經(jīng)濟(jì)就好比錯過互聯(lián)網(wǎng)。

社會障礙越多，就會造成越多的摩擦和腐敗。適度放松監(jiān)管，社會變得更加自由和富裕，就業(yè)機(jī)會也會隨之增多。流動性的增強(qiáng)能夠創(chuàng)造一個富裕的社會，而流動性減弱則會導(dǎo)致貧困加深。當(dāng)一個國家過度監(jiān)管銀行、通貨膨脹嚴(yán)重，或者經(jīng)濟(jì)已經(jīng)陷入萬劫不復(fù)的境地時(shí)，比特幣經(jīng)濟(jì)會蓬勃發(fā)展。從某種意義上說，比特幣是無能政府的試金石。

隨著信任區(qū)塊鏈的人越來越多，可信任第三方和金融中間商就沒有了存在的意義，銀行也將被迫調(diào)整其服務(wù)內(nèi)容。區(qū)塊鏈就是一本完美的分類賬簿，它可以財(cái)務(wù)變成顧問，而智能合約則取代了企業(yè)法務(wù)。人們不再需要囤積黃金或硬通貨，因?yàn)楸忍貛攀且环N更便捷的儲值載體。各國政府也許已經(jīng)意識到虛擬貨幣優(yōu)于本國法定貨幣，因此，它們必須允許本國公民擁有更多金融自由，否則就會失去這些公民。稅務(wù)機(jī)關(guān)和社會福利提供機(jī)構(gòu)也有可能被區(qū)塊鏈所得稅再分配引擎和社會福利保險(xiǎn)錢包所取代。

人們將來會了解到，銀行作為幾個世紀(jì)以來最值得信賴的第三方，很快就會被計(jì)算機(jī)所替代，現(xiàn)在，這些計(jì)算機(jī)正通過區(qū)塊鏈監(jiān)控它們的資產(chǎn)。銀行業(yè)務(wù)將變得更加簡單、安全和容易，而不是依靠人們在一些實(shí)體建筑里作者單調(diào)的工作。隨著時(shí)間的推移，人們可能就會像我這樣意識到，他們的錢存在Coinbase比存在富國銀行或摩根大通銀行更安全。把錢放在區(qū)塊鏈上，只會讓它變得更加安全。此外，區(qū)塊鏈銀行家并不需要那么多錢。

這些新的數(shù)字貨幣值得活下來，并煥發(fā)出勃勃生機(jī)。它有能力創(chuàng)造出一個不受政治約束的新市場。比特幣可以像黃金一樣跨越國界，摩擦減少和流動性增加，將會搭建一個能夠使世界變得更加繁榮富足的平臺。

3.現(xiàn)在的區(qū)塊鏈和1994年的互聯(lián)網(wǎng)有很多相似之處

1994年，使用互聯(lián)網(wǎng)的只是計(jì)算機(jī)愛好者和黑客。我記得第一次使用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)，我只做了兩件事，就是買鉆石和嘗試黑入北美航空防務(wù)司令部的系統(tǒng)，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)的用途實(shí)在很少。很多年以后，互聯(lián)網(wǎng)才成為主流，并迅速改變了各個行業(yè)的面貌。超文本傳輸協(xié)議HTTP是首先投入使用的互聯(lián)網(wǎng)工作協(xié)議，盡管當(dāng)時(shí)有更簡潔的解決方案，但人們還是把它作為標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。這跟比特幣的情況很相似，現(xiàn)在人們對比特幣的局限感到失望，可早期的比特幣受益者形成了各種網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，使比特幣成為標(biāo)準(zhǔn)。

圍繞區(qū)塊鏈體系結(jié)構(gòu)，一種新的募資形式正在形成。人們發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈可以用來為項(xiàng)目和初創(chuàng)公司募集資金。實(shí)際上，人們可以使用比特幣作為模板創(chuàng)建自己的貨幣，而從事這種活動的企業(yè)被成為“去中心化自治組織”（DAOs），DAO Maker是第一家去中心化自治組織，使用以太坊（Ethereum）作為自己的平臺，有黑客發(fā)現(xiàn)，當(dāng)資金從一個實(shí)體轉(zhuǎn)移到另一個實(shí)體時(shí)，他可以從已售代幣中抽走以太幣ETH，這名黑客最終竊取了360萬枚以太幣，當(dāng)時(shí)價(jià)值約7200萬美元，而以太幣的單價(jià)也從20萬美元降至13美元。去中心化組織的首次公開募資陡然畫上一個句號。

在此之前，DAO Maker已經(jīng)募集了1億美元，大家也通過這種“數(shù)字貨幣的首次公開募集”，看到可以相對容易地為某個項(xiàng)目募集私有資金，既不需要出讓股權(quán)，也不會與任何組織產(chǎn)生摩擦，已購買的代幣可以立刻上市買賣，其價(jià)格也可以隨著標(biāo)的資產(chǎn)不斷增值而上漲。

任何項(xiàng)目都可以通過去中心化組織募資，而任何一家初創(chuàng)公司都可以通過發(fā)行自己的數(shù)字貨幣來募集資金。實(shí)際上，數(shù)字貨幣募資的方式不僅局限于初創(chuàng)公司，任何人都可以用數(shù)字貨幣公開募資。想象一下，假如每個人都能借助一種全新貨幣籌集到資金并實(shí)現(xiàn)其勞動價(jià)值，那么，整個社會都會發(fā)生翻天覆地的變化，不僅能形成無摩擦的市場，而且會產(chǎn)生大量財(cái)富和就業(yè)機(jī)會。

正在被區(qū)塊鏈改變的行業(yè)，比特幣改變了貨幣，以太坊改變了合同，瑞波改變了銀行，BenBen改變了房地產(chǎn)，Augur改變了保險(xiǎn)。德瑞普合伙人公司已經(jīng)為三家發(fā)行數(shù)字貨幣的企業(yè)提供融資，Bancor有可能改變金融市場，Tezos有可能改變世界各國的政府治理方式，而Credo可以成為一種給電子郵件增值的工具。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N開放、透明、分散、無摩擦和安全的技術(shù)，這種技術(shù)的革命意義不亞于互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)改變了音樂、通信、信息、娛樂和交通等行業(yè)；而相比之下，比特幣及其區(qū)塊鏈可以使政府虛擬化，使銀行變成多余的機(jī)構(gòu)，使所有權(quán)變得牢不可破，使保險(xiǎn)業(yè)減少摩擦，并且讓人們知道哪些人擁有什么東西。

這將為人類的創(chuàng)造力開辟了新的道路，它可以為那些沒有銀行賬戶的群體提供銀行服務(wù)，為無法買保險(xiǎn)的人提供保險(xiǎn)服務(wù)，并為那些目前為止沒有流動現(xiàn)金的市場賦予流動性。對于市場經(jīng)濟(jì)來說，數(shù)字貨幣可能是一個巨大的進(jìn)步，就像利息對于貸款人的意義或股票對于投資人的意義一樣。在去中心化自治代幣出現(xiàn)之前，代幣所能帶來的社會變革，可望而不可即。我預(yù)計(jì)，從金融到醫(yī)療保健，從數(shù)據(jù)到分配，從基礎(chǔ)設(shè)施到政府，都將出現(xiàn)革命性的進(jìn)步。