在金融領域，區(qū)塊鏈技術部分業(yè)務場景已從概念驗證逐步邁向業(yè)務實踐，包括供應鏈金融、跨境支付、資產證券化、證券結算等。隨著各機構對區(qū)塊鏈技術日益重視和技術研發(fā)及應用不斷成熟普及，未來還將衍生出更多新模式、新業(yè)態(tài)，創(chuàng)造出更多的行業(yè)與社會價值。

上海銀行與螞蟻金服“雙鏈通”區(qū)塊鏈平臺合作供應鏈融資項目于10月份最后一天正式落地放款。

該平臺通過對螞蟻區(qū)塊鏈技術和網商銀行信貸技術的運用，打破了供應鏈上游企業(yè)的困擾，讓小微企業(yè)融資時間成本從3個月變成1秒。這就是區(qū)塊鏈推動金融創(chuàng)新、助力實體經濟的典型場景。

不少業(yè)內人士表示，在金融領域，區(qū)塊鏈技術部分業(yè)務場景已從概念驗證逐步邁向業(yè)務實踐，包括供應鏈金融、跨境支付、資產證券化、證券結算等，區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期。

降低金融綜合成本

“區(qū)塊鏈是分布式數據存儲、多中心點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯(lián)網時代的創(chuàng)新應用模式。”中關村互聯(lián)網金融研究院首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，由于區(qū)塊鏈技術具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性、算法式信任等突出特點，在數字金融、公共服務以及民生領域等都有廣闊的應用前景，但其技術發(fā)展目前仍處于探索階段。

今年10月30日12時39分，來自廣西柳州的梁先生在樂信旗下分期樂商城購買華為手機后，收到了國內第1000萬張區(qū)塊鏈電子發(fā)票。這是分期樂商城今年6月份作為全國首家分期電商平臺接入區(qū)塊鏈電子發(fā)票系統(tǒng)后開出的第10萬零7749張發(fā)票，也是全國區(qū)塊鏈電子發(fā)票試點的一個里程碑。

據了解，區(qū)塊鏈電子發(fā)票是在國家稅務總局直接指導下，應用騰訊區(qū)塊鏈底層技術，由深圳市稅務局實現(xiàn)落地的重點項目。自去年8月份深圳開出全國首張區(qū)塊鏈電子發(fā)票以來，區(qū)塊鏈電子發(fā)票已經陸續(xù)落地餐飲、商超零售、金融、軌道交通、物業(yè)、電商等多個場景，目前已接入企業(yè)超過7600家，開票數量突破1000萬張，開票金額超70億元。

分期樂商城相關負責人表示，上線區(qū)塊鏈電子發(fā)票后，體驗到了不少便利，如區(qū)塊鏈電子發(fā)票按需使用，無需定期往返稅務局領購發(fā)票，大大降低了公司辦稅人員的工作負擔，提升了工作效率；免費用票，也讓企業(yè)降低了額外的財務成本。此外，用戶在平臺上購物時，自行申請開票，無需人工干預，減少了企業(yè)人力投入。

業(yè)內專家表示，本質上區(qū)塊鏈是一種技術革命與創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術特別是聯(lián)盟鏈適用于跨機構的金融業(yè)務場景，能夠對業(yè)務起到促進作用。中國郵政儲蓄銀行有關負責人表示，包括金融資產交易、支付結算、供應鏈金融等在內的業(yè)務模式，通過區(qū)塊鏈技術，都可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環(huán)境更為安全可信，有效地提升了金融機構的經營效率，簡化了業(yè)務流程，降低了成本。

整合金融供應鏈條

實際上，如今區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融上的探索已成效初顯。

2017年8月份，浙商銀行推出基于區(qū)塊鏈技術的應收款鏈平臺，實現(xiàn)“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”拓荒式創(chuàng)新，充分利用了區(qū)塊鏈的去中心、防篡改、防抵賴特性。同時，借助這一技術保障的剛性信任能力，實現(xiàn)了應收款的簽發(fā)、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等功能，使得核心企業(yè)資信能夠可靠、可信地隨著應收款在區(qū)塊鏈上同步流轉，實現(xiàn)了應收款在供應鏈上下游的流通，有效盤活了企業(yè)的應收賬款。

不僅是傳統(tǒng)銀行，作為銀行業(yè)“新鮮血液”的民營銀行，微眾銀行、蘇寧銀行等也都加大了在區(qū)塊鏈技術方面的投入。其中，蘇寧銀行通過“物聯(lián)網+區(qū)塊鏈”技術手段，結合科學的風險定價體系，突破了以往供應鏈金融中貨物貨值低、管理難度大的困難。

據介紹，蘇寧銀行供應鏈金融的核心在于與指定倉庫的合作以及相應的數字化改造。當獲信企業(yè)將貨物發(fā)送至蘇寧銀行指定倉庫后，消費品會自動轉化為質押物。依托蘇寧物流的全國倉儲、配送能力，商品入庫全程錄像；通過物聯(lián)網的機器視覺、GPS、3D激光掃描、物聯(lián)網產品電子代碼、條形碼、圖形計算等感知技術，實現(xiàn)對特定倉位的實時監(jiān)控，對未經授權行為可以隨時發(fā)出預警。

同時，由于區(qū)塊鏈技術可追溯、不可篡改的特征，貨物的進出庫數據與倉儲機構在實時同步后會通過區(qū)塊鏈傳輸到相關系統(tǒng)，確保數據的及時、準確，以及供應鏈條上交易信息的真實、可靠。

加速貿易場景融合

當前，一個業(yè)內共識是，區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期，但區(qū)塊鏈應用還存在安全穩(wěn)定性、隱私泄露、責任主體難認定、合規(guī)等風險，底層技術有待發(fā)展成熟等不足和問題。

“下一步，我國應加大對區(qū)塊鏈技術的研究和應用，把區(qū)塊鏈作為核心技術自主創(chuàng)新的重要突破口。”董希淼表示，同時全社會要杜絕趁機炒作區(qū)塊鏈，特別是要將區(qū)塊鏈技術與比特幣等虛擬貨幣區(qū)分開來，要嚴厲打擊以區(qū)塊鏈名義實施金融詐騙等行為，如違法代幣融資（ico）。

區(qū)塊鏈技術在貿易金融領域的應用，是多家銀行的探索方向之一。就在上個月，中國建設銀行正式發(fā)布了“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿易金融平臺”。

“貿易金融作為金融服務實體經濟的重要載體，由于參與方多，交易流程長，許多業(yè)務特別是跨行業(yè)務依賴半手工操作；信息傳輸、身份認證、數據安全等方面有待完善，貿易背景真實性得不到保障。區(qū)塊鏈分布式存儲、點對點傳輸、算法加密的技術特征，使其天然具備了防篡改、防抵賴屬性。這些屬性與貿易金融場景融合，很多難題迎刃而解。”建行信息總監(jiān)金磐石說。

在馬上消費金融公司創(chuàng)始人兼CEO趙國慶看來，引入區(qū)塊鏈技術有望從根本上解決消費金融業(yè)務面臨的欺詐風險防控難題，從而大幅降低平臺的風險成本，使得中小平臺也可以提供“低門檻+低利率”的消費金融產品，形成持續(xù)競爭的實力，并有望大幅延緩甚至改變消費金融行業(yè)的分化速度和軌跡。

從實踐上看，馬上金融與風控數據合作方基于區(qū)塊鏈技術交換黑名單，利用鏈上數據存根不可偽造、雜湊存儲的特點，既保護了用戶數據隱私，又能在合作伙伴之間共享可靠的風控信息，大幅提升了消費信貸審批環(huán)節(jié)的查準率。“相信隨著各機構對區(qū)塊鏈技術日益重視和技術研發(fā)及應用不斷成熟普及，未來還將衍生出更多新模式、新業(yè)態(tài)，創(chuàng)造出更多的行業(yè)與社會價值。”趙國慶說。

責任編輯：ct