螞蟻區塊鏈正在嘗試大規模鏈接金融行業。承擔鏈接使命的是螞蟻區塊鏈的開放聯盟鏈體系。螞蟻區塊鏈團隊成立于2016年，全稱為螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司，是螞蟻金服全資子公司杭州螞蟻未來科技有限公司新設區塊鏈創新業務兩家主體公司之一。螞蟻區塊鏈成立后，2019年11月發布開放聯盟鏈產品，同時開始公測，并且計劃明年2月真正向社會開放。螞蟻開放聯盟鏈體系的目標是建立低成本、低門檻開放普惠的區塊鏈網絡，主要面向的用戶是小微企業。

如果向社會開放，有可能使聯盟鏈的應用成本降低10—100倍，成為人人觸手可及的區塊鏈，這可能使得區塊鏈技術真正被大眾感知，而不再僅僅是一個生澀的概念。螞蟻區塊鏈進入金融領域正在迎來新的機會。金融，是螞蟻區塊鏈三大目標領域之一。但是在以往，區塊鏈技術要進入金融機構并不容易。一方面，因為涉及到大量資金，金融機構在技術應用方面對安全性要求高，偏保守；另一方面，區塊鏈技術在過去的一兩年當中與“空氣幣”緊密相連。因此，大多數金融機構對區塊鏈技術的應用處于觀望狀態。可是，10月24日，中共中央***習近平的講話正在改變這一局面。

當天，習近平在中央政治局第十八次集體學習時強調，把區塊鏈作為核心技術自主創新重要突破口，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。這對于打消金融機構對區塊鏈技術的疑慮起到了大大的推動作用。12月13日，螞蟻金服與科藍軟件、零壹財經?零壹智庫在北京聯合主辦“鏈上金融踐行之旅——螞蟻區塊鏈金融峰會”，向百余位銀行、消金推介螞蟻區塊鏈的金融行業解決方案。搭建底層

螞蟻區塊鏈推出的是“云+鏈+端”組合的應用。底層是阿里云，其上是區塊鏈服務平臺，最上面是各類應用。其中，區塊鏈服務平臺是螞蟻區塊鏈完全擁有自有知識產權的一套底層平臺。螞蟻金服區塊鏈副總裁李杰力介紹，這是在云的基礎上，擁有“三個引擎”的一套BaaS平臺。三個引擎包括螞蟻自研的自主可控的螞蟻區塊鏈平臺，還有兩套開源的在國際上比較通用的Fabric以及企業以太坊開源平臺。現在已經有上千家的企業級的用戶在螞蟻BaaS平臺上構建不同的應用。區塊鏈產業里有公有鏈、私有鏈和聯盟鏈三種比較主流的平臺模式，螞蟻區塊鏈目前著力打造的是開放聯盟鏈平臺。

李杰力解釋，公鏈的效率低，安全性和可共享性應用非常受限，在全世界范圍內公鏈的應用還有很大的困難，還不到真正應用爆發的時候。聯盟鏈的發展路線相對比較清晰，四五家企業就可以組織起來，有人帶頭、制定規則，就可以和自己的上下游企業共享數據，激勵也不用代幣，而是通過商業上的規劃設計就可以實現，從而使得數據高效共享、利益合理分配。因此，聯盟鏈在國內發展較快。區塊鏈被螞蟻金服視為智能科技當中最重要的一部分。李杰力解釋，螞蟻金服的業務分為四個板塊：移動支付、數字金融、智能科技、全球化，區塊鏈是智能科技當中最重要的一部分。這是因為，螞蟻金服認為，區塊鏈技術將使信息互聯網升級為價值互聯網。

價值互聯網將把現在的信息互聯網積累下來的大量數據價值化，甚至再往前走一步，把所有的東西金融化，讓這些價值在以區塊鏈為底層的一張價值互聯網上進行各種各樣的流轉、變現，在此之上將產生很多新的社會協同方面的創新，這在長期將帶來深刻的變化。在這個過程中，要使數據價值化，面臨一個非常關鍵的問題，就是如何處理數據。目前的現狀是數據集中和數據孤島化現象同時存在。螞蟻金服資深技術專家張振宇解釋，目前數據都存在各個機構的內部，流通不起來，因為各家機構都深刻認識到數據的價值。因此，數據孤島問題的根本在于利益分配問題。同時，數據流通當中也面臨數據安全、隱私保護等一系列問題。

螞蟻區塊鏈推出的解決方案是“區塊鏈+多方安全計算”。張振宇介紹，多方安全計算是一種可以直接在秘文上計算的技術，可以計算，但是不用還原原始信息，參與合作的各方僅能得到計算的結果數據。它可以很好地保護機構的數據安全和個人數據隱私。他解釋，之所以區塊鏈+多方安全計算可以解決數據問題，是因為區塊鏈是分布式的，更適合解決協同的問題。數據問題的核心在于利益之爭，要解決問題就需要多機構的協同。在這個過程中，區塊鏈技術可以解決數據在使用鏈路中對于個人隱私的授權、數據真實性的存證、參與這個數據聯盟的所有機構之間的分布式的身份信息、以及各機構間的分配規則及結算問題。多方安全計算適合解決計算問題，可以在保證數據安全和數據隱私的前提下對數據進行更深度，更充分的加工。他打比方：“所以兩者就像一個光譜的兩端，分別從數據深度，合作機構的廣度兩端解決數據孤島中間的大江大河，打通一座座橋梁，形成未來數據合作的坦途。

” 具體到銀行業，螞蟻區塊鏈推出的產品主要針對兩個問題：同業數據合作和異業數據合作。同業數據合作，指的是金融同業之間的數據合作，比如央行征信中心接入各商業銀行的數據就是一種同業數據合作。異業數據合作，指的是金融機構使用到外部第三方的數據，比如來自與政府和其他大型機構的數據等。針對同業數據合作，螞蟻金服提出了多方安全數據共享聯盟模式；針對異業數據合作，螞蟻金服推出了摩斯安全定制分方案。這兩個方案的核心在于，可以在保障數據安全和個人數據隱私的前提下進行數據共享和利用。有了區塊鏈服務平臺這個底層之后，底層平臺并不能直接接入各種應用，要完成底層平臺與應用的銜接，還需要一個“中間層”，中間還有大量的工作要做。解決這個問題，螞蟻區塊鏈的思路是引入合作伙伴。科藍軟件就是螞蟻區塊鏈在銀行業的合作伙伴。

科藍軟件區塊鏈負責人王鵬介紹，科藍軟件經過20年的積累，目前有了比較完善的金融產品解決方案體系，能夠解決銀行機構在各方面對IT基礎的需求，其客戶已經覆蓋了中國銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、進出口銀行等大型國有銀行、政策性銀行和絕大多數城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行等，銀行客戶總數已經達到300多家。“在現實應用中大家都落地的時候還會遇到很多細小的復雜的問題，而科藍公司的技術優勢就在于我們能夠解決底層到應用層的一個連接的中間層的建設。”王鵬介紹。落地金融場景

在底層之上，螞蟻區塊鏈主要布局三個領域：金融、零售、生活。其中，金融領域是重中之重。在金融領域，螞蟻區塊鏈落地的應用有可信存證、供應鏈金融、ABS、數字化營銷等幾個方面。可信存證，就是螞蟻金服建立了一條聯盟鏈——可信存證區塊鏈。螞蟻區塊鏈高級專家李敏介紹，這條鏈主要做的是把最具公信力的機構拉到這條鏈上來，成為這條聯盟鏈的節點。這些節點包括公證處、司法鑒定中心、法院等，目前已經有了29家節點，其中包括最高人民法院、省級高級人民法院、基層法院、司法鑒定中心等。在這條鏈上，螞蟻區塊鏈正在通過各個節點將所有人的身份信息、資產等行為上鏈，其目標是未來把所有的業務進行確權之后，出現任何糾紛可以通過這條鏈快速解決問題。目前，可信存證區塊鏈在金融領域已經應用到了融資租賃業務中。李敏介紹，目前應用的效果比預想的好很多。螞蟻區塊鏈讓租賃廠商把業務過程全部上鏈，如果未來出現糾紛，可以通過這套體系到法院、仲裁、公證等機構維權。在落地試點，融資租賃的客單價大約在7000到10000元，比如相機和手機。業務跑了一年多，發現壞賬率大大下降。

類似的業務需求，螞蟻區塊鏈目前也在和財通證券、光大銀行、華夏銀行、臺州銀行、中國人民保險公司等進行合作。供應鏈金融方面，螞蟻區塊鏈推出了“雙鏈通”平臺，希望通過區塊鏈把供應商多方協同起來。螞蟻區塊鏈高級專家梁蓉介紹，供應鏈金融的特點是參與方眾多，很難協同。雙鏈通的模式，是基于核心企業應付賬款的流轉，把供應商多方協同起來。目前，核心企業、多級供應商、金融機構、螞蟻金服、當地政府、監管機構等六類機構都已上鏈。梁蓉認為，這個產品有較大的商業價值。因為按照過去的金融產品或者信貸的方式，目前很難有大的增量。但是雙鏈通可以幫助很多金融機構做過去做不了或不敢做的業務，同時把風險控制好，這就會帶來業務增量。 同時，為了把整個鏈路打造成一個可信流轉的基礎設施，螞蟻區塊鏈在區塊鏈+其他新技術領域也在做相關探索。

比如，區塊鏈+IoT，就是為了解決上鏈前的數據真實性問題。在ABS領域，螞蟻區塊鏈高級專家周徽認為，區塊鏈可能會重構ABS發行機構。周徽打了個比方，傳統ABS相當于是一個資產從山底運到山頂，投資人在山頂，視角是一個垂直的平面的視角，底層資產不一定看得清楚，因為中間通過評級方、律所、管理員，監管行、托管行一層一層托給了資金方看。但是如果運用區塊鏈技術，投資人會獲得一個“上帝視角”，就是所有參與方其實是鋪在一個平面上，中間每一個環節一覽無余。周徽透露，這個產品上線只有兩個月不到，但是發展非常快，現在已經到了300億的資產發行規模。

目前不少信托、券商、銀行、外資、律所、評級方等都在螞蟻的ABS聯盟里。數字化營銷，就是螞蟻區塊鏈建立的“積分聯盟鏈”。螞蟻金服資深專家程超介紹，運用區塊鏈技術可以使這些積分權益流轉起來，從而使積分對于消費者的價值更加顯著，進一步使得企業的營銷收到更好的效果。目前，螞蟻區塊鏈正在考慮把國內知名的航空公司、大的酒店集團、甚至重要的國字頭的零售網點都接進來，這樣以后銀行的積分就能夠變成在N個場景里都可以復用的價值，從而對銀行用戶形成極大的吸引力。程超認為，這是一個巨大的市場。

他分析，2018年中國的規模以上社會零售總額大概是30-40萬億，如果其中5-10%是權益的部分，可以想見今年權益市場的金融估值應該在5萬億左右人民幣，這對于營銷來講具有極大的潛質。發動行動過去一年，是聯盟鏈應用的爆發年，也是螞蟻區塊鏈商業化迅速落地的一年。不過，要真正全面進入金融業并不容易。

根據螞蟻區塊鏈前期的摸索，以銀行業為例，銀行業有大量的場景可以運用區塊鏈，比如移動數據匯票、應收賬款、倉單、個人理財轉換、場外交易等，但是目前在做區塊鏈的主要是技術實力雄厚的大型銀行和股份制銀行，城商行大多還是小分隊作戰，在IT部門成立區塊鏈或者金融科技團隊，只有幾個人在做。之所以目前觀望情緒濃厚，螞蟻區塊鏈資深解決方案架構師樊華總結，主要是觀念、能力、協同三個方面的挑戰。

觀念的挑戰在于兩方面，一來區塊鏈在金融業的應用都在探索，但是沒有看到效果非常好的案例；二來銀行內部各個部門，比如科技和業務部門對區塊鏈的認知不同。能力方面的挑戰在于，股份制銀行和城商行以及一些非銀金融機構規模相對較小，做相關技術開發的人才、資源都是缺乏的。

協同方面的挑戰在于，要建一個能運轉起來的聯盟鏈，需要權威部門上鏈，也需要多方利益協同，這并不是每一個單獨的機構都能做到的，推進的難度較大。但是，螞蟻區塊鏈充滿了雄心。樊華表示，目前區塊鏈在金融業的應用已經看到了實質性的變化。一兩年前，10個場景里可能有8個都是偽需求，還有很多炒幣的在里面，但是螞蟻區塊鏈正在真正把場景開拓起來。“但是確實也有它的螺旋式上升。20年前互聯網也不是現在這個樣子，當年互聯網我們只是看看新聞，查一查哪個地方有什么，還沒有現在的微信、抖音等深入大眾生活的產品。

所以區塊鏈應用的前景非常好，但是需要一步一個腳印地往前走。”他表示。推進落地，螞蟻區塊鏈是認真的。螞蟻區塊鏈已經為此準備了三套合作方案，其中包括基于能力合作的快贏項目、基于業務合作的共享共贏、基于技術合作自建自營。快贏項目目標就是比較輕量，馬上就能看到效果，比如數字營銷。業務合作，就是比如雙鏈通上面ABS的業務，之前也有其他方法但是不基于區塊鏈，其中遇到一些小困難或者瓶頸，可以運用螞蟻區塊鏈來提升效率。技術合作，就是金融機構可以運用螞蟻區塊鏈的技術來開拓自己的業務場景。“我們認為上鏈量是未來銀行科技創新的衡量指標之一，金融這塊一定會走在很多行業的前面，區塊鏈這塊對金融是個機會也是個挑戰。所以，我們如果這塊走在別人的后面可能就是挑戰多一些，如果走在前面，我們機會多一些。”最后，樊華表示。

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