數字貸款行業的抵押貸款涌現了許多創新。但是把數字貨幣作為貸款的抵押品仍是個很大的問題，存在很多監管和現實問題。

使用比特幣進行抵押貸款

印度金融服務行業的數字玩家們帶來的變化是方方面面的。就說借貸吧，你可以看到現在大數據和社交媒體的影響力有多大，機器學習等技術已經改變了KYC和資信審查。再加上使用API（應用程序接口）和虛擬元素實現快速支付，你可以看出為什么便捷和易用性會使數字貸款脫穎而出。

所以為什么不用加密貨幣替代黃金或財產作為抵押進行貸款呢？真正實現貸款數字化？News.Bitcoin.com對于該行業內的人士進行了調查，他們都對此持懷疑態度。

手機借貸行業的一位專業人士Abhi Upadhyay對此不抱希望。“像銀行這樣的傳統金融機構永遠不會接受使用加密貨幣作為抵押品。”

但是這種“傳統”遺留下來的東西正是挑戰者的制勝點。通過大量試驗，例如使用社交媒體而不是舊時的文件進行KYC和資信審查，數字借貸者對印度借貸行業根深蒂固的流程和繁文縟節提出了令人信服的質疑。所以，為什么不用比特幣？

監管，監管，監管

數字行業著名的金融科技公司Rubique的創始人兼首席執行官Manav Jeet表示，使用加密貨幣作為貸款的抵押品風險太大。相對于其他地區，最大的不同在于印度的監管力度。Manav Jeet堅稱，“我們是高度受到管制的市場，甚至在認知方面只有很少一部分的印度人口使用加密貨幣。我們還需要很長時間才能進入使用加密貨幣可以作為抵押品進行貸款的階段。”

Lendingkart的財務副總裁Piyush Kabra警告說，由于監管方面的原因，提現比特幣和注冊都存在實際問題，這也是為什么加密貨幣不能用于抵押貸款，至少是目前還不能的原因。

印度另外一家數字借貸企業Paysense的市場營銷主管蘇拉布?尚卡爾（Saurabh Shankar）則表示使用加密貨幣作為抵押進行貸款是有可能的。他解釋了抵押的運作原理。“我們借錢給客戶的時候會采取額外的安全措施。既然可以使用其他形式的抵押品做擔保，為什么不用比特幣？但是，目前的監管環境實際并不能激勵人們選擇這種抵押方式。也許還需要做出更多的努力。幣對幣的借貸并不太難，但是加密貨幣對法幣（的借貸服務）將會是一個全新的領域。”

加密貨幣和貸款——目前還不能合體

印度是一個不斷變化的市場，但是也是一個在為中產階級提供即時靈活的小額貸款服務方面有所不足的市場。據估計，客戶旅行數字化將可以把處理（支付的）成本降至原來成本的33%左右。而且，數字化渠道的服務成本幾乎是物理渠道的十分之一。如果有玩家想要依靠技術打破銀行貸款服務鏈，簡化正常的貸款流程，并非不可能實現。很多聰明的數字借貸者早期就開始使用行為分析、現金流、社交媒體信息和同行報告，而不是傳統的擔保程序或所得稅申報表。

我們正在關注的全球金融科技軟件和服務行業到2020年將會達到450億美元（根據NASSCOM的估計），有意思的是，根據EY Fintech采用指數，印度的金融科技采用率排名第二（59％，而全球平均水平為33％）。

在全球范圍內，像Biterest、Coinloan和Abic這樣的公司已經開始提供這樣的比特幣貸款服務。我們可以從中看到像多樣性、處理速度快、自動化以及無限制這樣的好處。不需要清算資產就可以獲得貸款很重要（這就是人們使用定期存款進行抵押貸款的原因）。很多人還提到分叉幣的問題。畢竟，當涉及人們對金錢的看法時，可替代性、保值的潛力和流動性才是真正的考驗。

現在談到把加密貨幣應用到金融服務和保險業還是充滿著疑慮和困惑，甚至是對于具有開創性的人來說亦是如此。其他玩家例如Innoviti和Capital Float并沒有透露出什么信息。像Saurabh說的，這個設想并不壞，但主要的現實問題是監管和實際的易用性。