保險業(yè)面臨著許多新的挑戰(zhàn)：從新的市場參與者到人工智能和物聯(lián)網(wǎng)。如何在這種快節(jié)奏的現(xiàn)實(shí)中滿足客戶的需求，降低成本，加速增長？首先，讓我們考慮一下數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功是什么樣子的，以及如何實(shí)現(xiàn)它。在這篇文章中，我們將解釋如何克服數(shù)字化轉(zhuǎn)型障礙并促進(jìn)創(chuàng)新。

2017年，McKinsey建議保險公司避開新興數(shù)字概念(遠(yuǎn)程信息處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、自動化、區(qū)塊鏈等)的誘惑，而是考慮更大的前景：數(shù)字化保險公司轉(zhuǎn)型成功是什么樣子的，如何實(shí)現(xiàn)和衡量這種成功？單靠流程自動化和建立新的直銷渠道并不能解決問題。保險公司必須考慮從根本上改變他們的商業(yè)模式和傳統(tǒng)的行業(yè)界限。

所提到的潛在好處與今天一樣，包括但不限于：

■ 更精確的供應(yīng)鏈風(fēng)險承保

■ 新的承保方式，如小額保險、按需保險、點(diǎn)對點(diǎn)保險和個性化定價

■ 減少欺詐

■ 通過生態(tài)系統(tǒng)整合節(jié)省時間和成本

■ 用于索賠管理的機(jī)器人流程自動化

從減輕風(fēng)險轉(zhuǎn)向避免風(fēng)險

麥肯錫吹捧的“三重獎”是滿足客戶需求、降低成本和加速增長的結(jié)合。從策略上講，公司可以通過提高客戶保留率來提高利潤(通過數(shù)字化努力在五年內(nèi)將利潤增長翻一番)，同時通過流程自動化降低運(yùn)營成本(例如，理賠成本降低30%)。然而，更具戰(zhàn)略意義的是，麥肯錫的理論認(rèn)為，未來的保險公司將更多地關(guān)注風(fēng)險規(guī)避，而不是風(fēng)險緩解。

在信息技術(shù)方面，麥肯錫強(qiáng)烈建議保險公司的首席信息官把IT當(dāng)作利潤中心(而不是成本或服務(wù)中心)來運(yùn)營，使核心平臺現(xiàn)代化，并改善業(yè)務(wù)內(nèi)部的職能協(xié)作。過時的大型機(jī)系統(tǒng)和自定義編碼的應(yīng)用程序被認(rèn)為無法滿足業(yè)務(wù)或消費(fèi)者的未來需求。

保險公司面臨三大新挑戰(zhàn):保險科技、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)

一直到今天，保險公司仍在努力實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年和2017年之間有三個關(guān)鍵的區(qū)別，這使得保險公司更有必要做出改變。

第一個區(qū)別是保險科技實(shí)體的迅速崛起：新進(jìn)入保險市場的新參與者運(yùn)營精益，并利用數(shù)據(jù)和分析為公司提供高度個性化的保險產(chǎn)品。它們往往沒有傳統(tǒng)保險公司背負(fù)的運(yùn)營、技術(shù)和文化包袱。

另一個關(guān)鍵的區(qū)別是全球?qū)θ斯?a target="_blank">智能的興趣和(有時是不明智的)投資呈爆炸式增長。智能可以使所有主要保險業(yè)務(wù)功能以及數(shù)字保險價值鏈的組成部分受益:銷售和分銷、新業(yè)務(wù)承保、索賠、支付和客戶服務(wù)。通過將歷史、宏觀經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)者數(shù)據(jù)整合到強(qiáng)大的算法中，保險公司可以在2017年實(shí)現(xiàn)麥肯錫所說的三重大獎。

第三個區(qū)別是數(shù)據(jù)和設(shè)備的指數(shù)級增長。例如，目前估計有154億個物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備正在使用，例如連接的恒溫器和電器、安全系統(tǒng)、智能門鎖、汽車設(shè)備和家庭語音控制器。“由于能夠?qū)⑽锫?lián)網(wǎng)產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)與外部因素(如駕駛行為數(shù)據(jù)和社區(qū)安全統(tǒng)計數(shù)據(jù))相結(jié)合，保險公司將繼續(xù)采用預(yù)測分析來評估風(fēng)險，并根據(jù)行為數(shù)據(jù)設(shè)定保險費(fèi)率。”我們談?wù)摰氖敲刻飚a(chǎn)生和處理的大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)只會越來越大。毫無疑問，到2030年，保險分析市場預(yù)計將以超過14%的復(fù)合年增長率增長。

有什么阻礙？保險公司仍在使用歷史系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施

有了這些潛在的好處和技術(shù)的進(jìn)步，為什么這個行業(yè)沒有更快地轉(zhuǎn)型呢？許多原因并不是保險業(yè)特有的：害怕轉(zhuǎn)變，沒有明確預(yù)期結(jié)果的零散試點(diǎn)項目，以及缺乏跨職能的支持。具體到保險領(lǐng)域，大型機(jī)和諸如COBOL和Assembler之類的語言仍然很流行。這些都是正在消亡的技能，但由于缺乏投資回報率和風(fēng)險增加，公司害怕轉(zhuǎn)向ERP或其他現(xiàn)代替代方案。

許多保險公司已經(jīng)(至少部分地)從大型機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到SAP ERP系統(tǒng)上。著名的SAP用戶包括蘇黎世、AIG、藍(lán)十字、安聯(lián)、Farmers、Viridium、Generali Deutschland和Swiss Re。

促進(jìn)SAP系統(tǒng)的創(chuàng)新

很多時候，運(yùn)行SAP的公司無法隨著時間的推移升級或優(yōu)化其應(yīng)用程序。這些SAP系統(tǒng)尚未做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備，其維護(hù)需求消耗了寶貴的資本，而這些資本本可以也應(yīng)該分配給創(chuàng)新。數(shù)據(jù)質(zhì)量問題和不同的孤立應(yīng)用程序阻礙了準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析和人工智能的優(yōu)勢。

但是從哪里開始呢?SAP為保險公司提供的功能非常廣泛:激勵和傭金管理、收款和支付、索賠管理、保單管理、再保險、產(chǎn)品管理、報價和承保、合規(guī)和風(fēng)險管理。當(dāng)保險公司評估當(dāng)前和未來版本的S/4HANA將為他們提供什么時，一些保險公司可能會糾結(jié)于更基本的問題，比如何時(或是否)遷移到S/4HANA，以及何時(或是否)遷移到云。再加上數(shù)據(jù)狀況、預(yù)算限制和人才短缺，這些問題很快就會陷入癱瘓。

好消息是，SNP可以幫助保險公司克服轉(zhuǎn)型障礙。想象一下:

■ 標(biāo)準(zhǔn)化多個SAP系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，并整合這些系統(tǒng)以降低TCO。

■ 在不影響業(yè)務(wù)運(yùn)營的情況下獲得干凈的SAP核心。

■ 將您的S/4HANA預(yù)項目、S/4HANA遷移和遷移到云端合并為一個上線項目，可以顯著減少時間、成本和風(fēng)險。

■ 首次調(diào)整云環(huán)境的規(guī)模，這樣您就不會過度配置或支付過高的費(fèi)用。

■ 只選擇所需的數(shù)據(jù)并將其遷移到新的S/4HANA生產(chǎn)環(huán)境中，以減少一次性和持續(xù)的費(fèi)用。

■ 根據(jù)區(qū)域和法規(guī)要求，按記錄類型自動歸檔和刪除數(shù)據(jù)。

■ 將您的SAP系統(tǒng)與本地或云端的其他應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)存儲庫實(shí)時集成。

建立干凈的 SAP 核心，加快轉(zhuǎn)型進(jìn)度，關(guān)注目標(biāo)

現(xiàn)在想象一下，使用軟件自動化的力量，結(jié)合嵌入式測試和數(shù)據(jù)驗證，并提供當(dāng)今市場上可用的最小技術(shù)停機(jī)時間窗口來完成所有這些工作。

各行各業(yè)中有太多的公司都犯了這樣的錯誤:在沒有解決決定項目成功的根本問題的情況下，就跳進(jìn)了先進(jìn)的功能和技術(shù)試點(diǎn)項目。通過首先建立清晰的數(shù)字化SAP核心，您的轉(zhuǎn)型工作的范圍和速度只會受到您的企業(yè)文化所能承受的變化速度的限制。無論您目前的情況如何，我們都有許多來自世界各地的保險行業(yè)成功案例與您分享。

審核編輯 黃宇