這周跨境話題再起波瀾,香港媒體指出,中國移動支付走出去,境內碼外用對當地金融監管造成了壓力。另一方面,攜程高層打開話夾子,在移動支付時代,為提升入境游,需要開放外卡移動支付。走出去與引進來,都面臨著諸多問題。
走出去的問題
據香港媒體報道,由于種種原因,香港有不少小商戶使用的收款碼其實是境內碼,盡管這些二維碼也能夠正常交易,但其實并不合法合規。
這對于商戶營業額的統計、稅費的徵收,也會造成干擾,可能導致商戶偷稅漏稅。此外,在香港很多人民幣兌換店通過境內二維碼收取內地客境內的人民幣,然后釋出港幣,以此突破外匯管制,擾亂金融秩序。一位跨境支付從業者向移動支付網表示,“香港找換點,95%是國內碼。”
境內碼外用,有兩種情況,一種是有服務商,有組織的行為,當地監管對此行為較好防范。另一種是當地商戶自發的行為,用個人碼進行P2P轉賬,這難以防范,這也屬于本代本清算,只要有網絡,交易就可以發生,支付應用和當地監管都難徹底根除此現象。
對于這個問題,移動支付網進行了專題報道《另類“跨境”支付:境內碼境外用,合規成疑》,這個問題不僅僅是在香港存在,在俄羅斯、越南、泰國、印尼等地均有發生。這也直接造成了當地監管出臺詳盡的措施,以防范此類情況發生,提高了跨境企業進入該市場的門檻。
“在國內市場,實力較強的互聯網巨頭獲得金融牌照的概率很大,但是在海外市場,中小機構獲得相應牌照許可則更加容易,巨頭反而較為艱難。”上述跨境支付從業者表示,“這是由于當地金融監管層明白,中小機構對本地的金融市場沖擊有限,更多是與當地機構合作展業,但是巨頭獲準進入之后,對當地金融市場的影響難以權衡,所以當地監管會異常謹慎。”
雖然艱難,但巨頭也在積極的向當地合規靠攏,在香港,騰訊和螞蟻金服都獲得了移動支付許可,此外,兩大巨頭也先后獲得了香港虛擬銀行許可。
引進來的難處
走出去不容易,引進來也同樣困難重重。
攜程梁建章認為,隨著移動支付的普及,外國人不能在中國移動支付已經成為入境游的最大痛點,外國游客不能便捷消費,需要開放外卡的移動支付。
外國人真的難以在中國使用移動支付嗎?移動支付網查閱了資料,支付寶與微信支付方面,都可以綁定外卡。
支付寶可以使用國際信用卡付款,支持全球(除美國華盛頓州)發卡機構發行的Visa、MasterCard和JCB卡。買家使用國際信用卡進行支付時,支付寶將統一收取交易金額的3%作為服務費。
微信支付方面,生活在中國的外國人,以及中國香港、澳門和***居民,只要下載中國版本的微信即可用萬事達、Visa和JCB信用卡綁定并激活微信支付賬戶。在激活微信支付賬戶后,外國人就可以和中國微信用戶一樣,在其他應用程序中使用微信支付出租車車費、租用共享單車和點外賣等。
但移動支付網從專業人士了解到,即使老外能夠綁定信用卡,也僅限于線上消費,而不能進行線下掃碼支付,微信支付所描述的出租車車費、租用共享單車和點外賣等支付場景也均是線上支付場景;除非能夠申請到人民幣銀聯卡,但目前來看,由于反洗錢壓力巨大,外國人申請中國銀行卡賬戶并不容易,需要護照和具體的工作合同。但來中國旅游的外國人,基本沒有可能申請到銀聯卡,體驗移動支付的機會幾乎為0,此外,微信與支付寶在國內的實名制要求,也讓老外難以進入其賬戶體系。
筆者一位行業友人在破費了一個微信紅包的情況下,詢問了微信支付的使用情況,其綁定的正是銀聯卡。
此外,小編也試圖通過在招行申請的Visa信用卡,綁定微信支付和支付寶,但均出現了銀行異常提示。
小編向專業人士了解到,外卡綁定微信或支付寶,屬于人民幣在中國境內的清算問題。目前國內銀行卡清算市場尚沒有開放給Visa、萬事達等境外卡組織,涉嫌違規。
所以攜程梁建章所提出的問題,不僅僅是旅游的問題,也是支付的問題,但同時這也是一個藍海市場,如果監管、產品能夠開閘,巧妙合規的進行外卡收單,市場將非常巨大。
金融市場開放,帶來的雙向跨境支付機會
金融開放,是近幾年支付行業關注的熱點。目前已經確定的,網聯與萬事達,連連與美國運通已經擁有相關動作,如果能夠真正開閘人民幣清算。那么攜程梁建章所提出的問題就有可能解決,老外也可能來中國暢游移動支付。
值得一提的是,中國香港與中國內地,已經開始嘗試雙向跨境支付,微信支付HK和支付寶HK的用戶已經可以在內地部分的商戶進行線下掃碼支付。這一案例,給了其他國家與中國實現雙向跨境支付極大啟發。
中國香港與中國內地之間,信任度較高,監管協同能力強,如果是兩個國家,就可能出現貨幣的互相干擾,妨礙金融調控,也滋生了許多洗錢場景。
但隨著全球化趨勢明顯,許多人的商務活動、旅游、生活都不再局限于一個國家,支付作為基礎需求,就需要不同國家之前實現雙向跨境可能。而今毛衣戰愈演愈烈,美元通過石油實現國際化,那么人民幣是否可以依靠移動支付呢?這是一個值得探討的話題,國家戰略之下,全球市場將為中國支付產業提供諸多機遇。
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原文標題:【新聞周評】走出去與引進來,雙向跨境移動支付還有多遠?
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