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其實就是用的聲音調制解調技術，也就是我們在互聯網早期上網的手段，使用modem在電話線上進行調制解調，進行數據傳輸，直到今天，fax也還是使用同樣的技術進行工作。

聲音調制解調和電波調制解調的工作原理基本一樣，將需要信息調制在載波基礎上（當然，在我們電路中，調制聲波跟調制電波沒有區別，實際上還是通過調制電波實現的），調制的方法也多，早期主要有調幅和調頻，后面擴展細化方式更多了，但主要也就是盡可能利用理論帶寬，同時盡量降低數據傳輸的誤碼率。

任意信道的傳輸數據速率主要取決于兩個指標，1、信道的頻率帶寬， 2、信噪比。兩個指標合起來就決定了整個信道編碼后的傳輸帶寬。以電話線為例，基礎語音帶寬3KHz，普通電話的信噪比30db，根據香農定理，可推算出約為30KBps帶寬，這也是為什么普通電話線modem的最高工作速率被確定為28.8KBps的原因。至于56KBbps的modem是因為機房一端使用數字調制解調器，少了一級模擬－數字的轉換，因此減少了一級損耗，帶寬有部分提升，但是只能下行才能工作。

至于支付的應用，其實相對上面的傳輸來說，是個非常簡單的應用，從支付來說帶寬需求非常低，基本上就是相對簡單的編碼和解碼應用，應該不難，因此對硬件要求也沒有什么特別要求。

PS：印象中手機的聲音帶寬因為采用編碼方式實現的，好像實際帶寬不如電話線的語音帶寬，通過手機的語音通道直接實現modem應用印象中不多，好像當年的小靈通有這樣使用。