■現(xiàn)狀

　　三大陣營邊觀望邊暗戰(zhàn)都欲搶占先機(jī)

　　雖然第三方支付機(jī)構(gòu)在二維碼市場競爭得熱火朝天，但銀行也不甘示弱。中信銀行在去年也推出了異度支付產(chǎn)品，其中包含了二維碼支付、NFC支付、全網(wǎng)跨行收單等子產(chǎn)品。其中，二維碼支付作為重點(diǎn)產(chǎn)品，能隨時(shí)隨地完成支付操作，帶來了快速、便捷的體驗(yàn)。

　　除了郵儲(chǔ)銀行以及中信銀行外，多家銀行也在悄然布局二維碼支付，包括工行、農(nóng)行、民生銀行等多家手機(jī)銀行App里已經(jīng)嵌入了二維碼功能。不過，由于二維碼支付政策尚未明確，因此各家銀行都不愿意對(duì)這些服務(wù)做過多宣傳。

　　銀行的二維碼支付流程大致是通過付款方在手機(jī)銀行生成一個(gè)付款二維碼，包含付款賬號(hào)和付款金額賬戶信息，銀行幫助凍結(jié)付款金額，收款方掃描這個(gè)二維碼，銀行系統(tǒng)自動(dòng)將付款金額轉(zhuǎn)入收款方的收款賬戶，這是付款二維碼。

　　相比銀行的大膽測試，第三方支付機(jī)構(gòu)在被央行叫停之后變得更為謹(jǐn)慎，快錢副總裁顧卿華表示，目前快錢并沒有做二維碼支付產(chǎn)品。二維碼支付相當(dāng)于線上線下打通了，但是中間還會(huì)存在安全問題，所以導(dǎo)致了央行的叫停。二維碼支付需要龐大的個(gè)人用戶量，必須有相應(yīng)的應(yīng)用才行，是比較針對(duì)個(gè)人端的運(yùn)營，但快錢針對(duì)機(jī)構(gòu)用戶更多一些。

　　某第三方支付人士表示，在央行叫停第三方支付機(jī)構(gòu)的二維碼支付后，二維碼支付的準(zhǔn)備工作都在暗中進(jìn)行，也只有在監(jiān)管層有所表態(tài)后，競爭才會(huì)快速集中爆發(fā)。

　　銀聯(lián)在上個(gè)月也被媒體曝出已自行布局二維碼支付。據(jù)悉，二維碼支付系統(tǒng)已經(jīng)開發(fā)完成，目前正與銀行商討合作推廣事宜。據(jù)媒體報(bào)道，銀聯(lián)的二維碼支付系統(tǒng)方案包括兩部分，一是線上和櫥窗掃碼支付，二是線下掃碼支付;后者則依附于銀聯(lián)原有的線下收單布局體系，以掃碼代替刷卡環(huán)節(jié)。銀聯(lián)的線下二維碼支付與支付寶、財(cái)付通的掃碼流程正好相反，即消費(fèi)者在移動(dòng)終端生成銀行卡信息的二維碼，商家進(jìn)行掃碼后完成資金信息傳遞并支付。

　　銀聯(lián)模式的二維碼支付與支付寶、財(cái)付通模式的最大區(qū)別在于，其本質(zhì)還是線下支付，只是用“掃碼”取代了“刷卡”流程，是一種自然的技術(shù)升級(jí)。

　　可以肯定的是，無論銀行、銀聯(lián)還是第三方支付機(jī)構(gòu)，都是看中了二維碼支付未來巨大的市場空間，都想搶先進(jìn)入這個(gè)市場。

　　■觀點(diǎn)

　　專家：銀行率先重啟可能性大看央行態(tài)度

　　盡管央行還未出臺(tái)關(guān)于二維碼支付的監(jiān)管條例，到底是銀行、銀聯(lián)還是第三方支付機(jī)構(gòu)搶跑二維碼支付仍存在較大不確定性。

　　未來，監(jiān)管層是通過發(fā)牌照還是通過以監(jiān)管細(xì)則的形式放開二維碼支付值得關(guān)注。在業(yè)內(nèi)人士看來，若通過監(jiān)管細(xì)則的方式來進(jìn)行審批，銀行的優(yōu)勢則更強(qiáng)烈一些。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向北京商報(bào)記者表示，由于二維碼支付效率更高，不能一直暫停二維碼支付，未來肯定會(huì)重新啟動(dòng)，啟動(dòng)之后也會(huì)有一些比較細(xì)的管理辦法，比如對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)隱患有一個(gè)比較統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，有了這些細(xì)則之后才可能逐漸放開二維碼支付。在這三類機(jī)構(gòu)中，銀行最先獲批的可能性相對(duì)更高一些，在大眾眼中銀行的支付領(lǐng)域安全性程度更高，這也跟銀行的經(jīng)營風(fēng)格有關(guān)系。

　　也有分析人士認(rèn)為，如果是以發(fā)牌照的形式來啟動(dòng)二維碼支付，銀聯(lián)的可能性會(huì)更大一些。誰先得到放行，央行的態(tài)度很重要。

　　郭田勇則認(rèn)為，為了二維碼支付專門發(fā)個(gè)牌照的必要性還需要論證，關(guān)鍵是充分保證支付的充分安全性，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)隱患有一定的充分措施來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，只有保證安全，才可以考慮放開一些機(jī)構(gòu)來運(yùn)行二維碼支付。

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍則向表示，未來是否放開二維碼支付，除了各個(gè)機(jī)構(gòu)的二維碼支付技術(shù)方面過關(guān)外，還要看央行的態(tài)度，從謹(jǐn)慎的角度看，央行不會(huì)貿(mào)然重啟二維碼支付。