新浪財經訊10月15日消息，上海金融與發展實驗室（SHIFD）、國家金融與發展實驗室（NIFD）今日在上海舉辦“上海國際金融中心論壇”，會議聚焦“金融基礎設施和國際金融中心建設”，陸金所副總經理李蕓出席并發表演講。

李蕓表示，傳統金融業有以下痛點，二高一不高。服務成本高，門檻高，效率可能不高，互聯網人工智能介入賦能金融服務之后，出現很多變化，首先金融業線下到線上，產品線做了非常大擴大。規模造就了好事情，規模讓客戶服務門檻從幾萬到幾千甚至更低，行業有普惠性價值。

以下是演講實錄：

感謝上海國際金融中心給陸金所機會讓我們今天來到這里跟大家分享，感謝在座貴賓。陸金所成立于2001年是上海科技金融發展見證這和實踐者。從陸金所全名開始，上海陸家嘴金融資產交易市場股份有限公司，我們希望立足于上海，能夠深耕金融行業，助力上海國際金融中心建設初心。

1.0金融線上化。2.0平臺化，3.0擴大到生態圈生態化和國際化。4.0智能財富管理。

金融和科技共融共生，兩者相互依靠，金融和科技未來可以提升金融服務能力上產生更多合作，金融科技可以借助線上流量和大數據、人工智能科技優勢，為傳統金融注入一些賦能，具體實現應該分四個方向。普惠性高、適應性強、降本增效、支援實體。

傳統金融業有以下痛點，二高一不高。服務成本高，門檻高，效率可能不高，互聯網人工智能介入賦能金融服務之后，出現很多變化，首先金融業線下到線上，產品線做了非常大擴大。規模造就了好事情，規模讓客戶服務門檻從幾萬到幾千甚至更低，行業有普惠性價值。科技賦能金融，陸金所希望提供一個簡單安全有效投資理財，為客戶和社會帶來價值。

陸金所全方位線上服務，不受時間不受地區限制，實現（英文），接著不斷優化和簡化，客戶旅程，主張經營客群，經營客戶體驗，最終目的是希望能夠提供服務給客人，讓客人滿意，滿意之后讓客人喜歡，希望客戶能夠推薦，能夠變成品牌非常重要的推薦品牌大使。這期間整個流程里面，全流程中必須做買點，希望利用人工智能主動發覺客人可能碰到的問題，提供及時服務，希望能夠達到客人零痛點，無斷點客戶旅程。

產品部分，因為產品比較豐富，主要目的是希望能夠滿足客群不同需求，大眾到合格投資人，所有交易、客戶需求都能夠通過線上滿足。為了做這個事情也是希望能夠實現資金流動，支持實體經濟。

陸金所靠一千名員工，我們服務超過400個城市，4300萬注冊用戶，客戶開戶到投資只需要5分鐘，最近一年開戶人數有超過一半客人是來自二到五線城市，希望能夠普惠價值。

適當性和安全性，大數據智慧分析可以精確用戶畫像，產品適當匹配，提供客戶完整清晰產品說明和信息揭露。以免導致任何不必要銷售誤導，信息透明可查，我們希望可以幫助產品追溯監控。高標準智能機器人服務，除了避免交易中斷點，也希望讓客人安心推動監管科技運用與發展，賦能客戶咨詢，保護，金融監管執行。客戶普遍存在幾個痛點，比如投資者理財專業知識不足，產品信息不對稱，不完整，客戶可能對自我風險承擔能力認知偏差，理財適當性匹配問題變得更加重要。陸金所有自己發展KYC4.0，運用核心技術，透過數百個標簽以及機器人學習，對客戶財務和消費行為偏好持有的產品和適當性持有的產品進行了很多比對，主要目的是希望能夠提供客人，不是只有個人化，還是需要動態化，專業化，更重要是提供適合客人的產品智慧匹配。如果KYC系統幫助客人做匹配，還有一個是KYP，系統及時提示風險，客人選擇產品和風險承擔能力承受能力有錯配，必須適當把這個提示給客人，以確保客戶交易適當。

KYC實現超過3萬一筆產品與投資匹配，同時累計240萬筆交易，共計3850萬億交易做了適當提示和阻擋。

降本增效，一站式服務，全面線上化科技代替簡單重復性高交易，釋放人力服務，提升服務效率。透過基數提升安全防范能力，協助風控安全審核。平臺因為是金融科技賦能，平臺有超過十大類一百多以上子分類超過五千個產品運營可以在平臺上完成。放眼未來人工智能、機器人，對于各個行業，銀行、保險、證券業帶來很多影響。如果知道怎么用是很大機會點。

科技賦能拓展業務是一個機會點，可以打破地理、時間限制，打通客群，連接產品線，通過線上綜合平臺，從單一產品擴展到全方位產品管理，延伸業務范圍。做到全區域、全客群、全服務。

希望通過科技賦能增加服務能力，提升專業。通過AI可以把簡單重復性高的服務用人工智能取代，釋放人力，將人力投入可以產生更多專業服務部分提供給客人。深入了解KYC，這件事情是非常重要，可以用客戶喜歡方法，客戶習慣界面提供客人適合產品和服務。

科技賦能讓客人體驗更貼心，有溫度的服務。陸金所前面談到除了KYC、KYP，我們有另外一件事情KYI，目的是希望融入經濟行為學理論設計，希望更深層次了解客戶對金融偏好需求，為客戶生命全周期，不同時間，不同地點，不同階段，不同需求提供適當的服務。KYI注重加入行為數據模塊，通常透過積累和分析用戶，在平臺端五大行為，包括長期行為，短期行為，產品偏好，服務偏好，使用習慣，融合所有經濟行為之后，能夠在客戶投前投中，不同階段整個旅程里面布了超過十萬個神經觸點，實現全方位、全流程布點金融平臺，希望客戶進來開始，整個旅程里面提供客戶完整的服務。

金融科技是用科技手段提高金融服務效率，但是本職仍然是金融業，堅實DNA是我們的能力，通過風險管理、AI智慧，大數據，云計算，ABCDE，AI、BI、云計算、大數據、執行力，金融科技不僅僅是技術驅動結果，更是堅守金融本質和規律體現。

來源：同花順財經