作者：游淼

有了額度管理功能可以讓年輕人學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，合理控制自己的收支。

繼下調(diào)年輕用戶額度、全面取消提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)后，螞蟻花唄、借唄又有新動(dòng)作。

近日，螞蟻花唄、借唄悄然上線額度管理新功能，用戶除可以自主調(diào)整額度外，還可以設(shè)置消費(fèi)提醒，一旦超額后用戶將收到相關(guān)提示通知。此外，用戶還可調(diào)整付款順序以及訂閱消費(fèi)周報(bào)等。螞蟻集團(tuán)稱，此舉便于用戶更自主地管理額度和消費(fèi)，花唄、借唄會(huì)持續(xù)倡導(dǎo)理性消費(fèi)。

螞蟻花唄、借唄一系列調(diào)整背后釋放了怎樣的信號(hào)？其他主流互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品如京東白條、蘇寧任性付、微粒貸等會(huì)否跟進(jìn)？對(duì)此，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，消費(fèi)貸產(chǎn)品額度下調(diào)等一系列舉措是監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品規(guī)范和引導(dǎo)的結(jié)果，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品事實(shí)上已經(jīng)造成了部分客群過度借貸，由此形成了不良的借貸文化，最終帶來一系列社會(huì)問題。這一規(guī)范是針對(duì)全部互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品的，后續(xù)應(yīng)該會(huì)有更多跟進(jìn)。在促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)者形成理性的消費(fèi)和信貸觀前提下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸市場(chǎng)才能持續(xù)、健康地發(fā)展。

記者登錄支付寶App進(jìn)行測(cè)試發(fā)現(xiàn)，花唄額度調(diào)整以10元為單位，根據(jù)當(dāng)前用戶使用額度，最低可調(diào)整至10元，且調(diào)整不限次數(shù)。此外，花唄超額鬧鐘功能則可以設(shè)置 1元以上的任意金額，可設(shè)置每天提醒和每周提醒。

值得一提的是，花唄、借唄額度調(diào)整均不能超過當(dāng)前的授信總額度。其中，借唄進(jìn)行額度調(diào)整，需進(jìn)行人臉識(shí)別，即人臉識(shí)別成功才能完成借唄額度修改。

針對(duì)額度管理新功能的上線，有網(wǎng)友表示，“這個(gè)功能確實(shí)不錯(cuò)，能管住自己的手了”。更有網(wǎng)友稱，有了額度管理功能可以讓年輕人學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，合理控制自己的收支。

此前的2020年12月，為了倡導(dǎo)理性消費(fèi)，花唄下調(diào)了部分用戶的額度。不少網(wǎng)友反饋?zhàn)约旱念~度被降到3000元以下。當(dāng)時(shí)花唄方面表示，年輕用戶剛步入社會(huì)，需要金融工具來周轉(zhuǎn)日常開銷，但花唄也會(huì)充分考慮到他們的消費(fèi)及還款能力，謹(jǐn)慎考慮授信額度。

近年來，國內(nèi)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展迅速，社會(huì)上對(duì)于超前消費(fèi)的擔(dān)憂也一直存在，及時(shí)進(jìn)行理性消費(fèi)引導(dǎo)很有必要。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽日輝認(rèn)為，年輕人使用新型金融工具整體還是比較理性的，但從平臺(tái)的角度，引導(dǎo)年輕人樹立正確的消費(fèi)觀、培養(yǎng)理性消費(fèi)習(xí)慣，依舊有必要。花唄、借唄的舉措如果能帶動(dòng)其他同類產(chǎn)品跟進(jìn)，營造整個(gè)社會(huì)合理消費(fèi)的氛圍，防范年輕人過度消費(fèi)，對(duì)整個(gè)行業(yè)自律和健康發(fā)展將產(chǎn)生示范效應(yīng)。

此外，不久前，借唄還宣布了全面取消提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)。根據(jù)借唄更新服務(wù)通知，放款渠道可選擇支付寶余額，資金從余額再提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時(shí)免收服務(wù)費(fèi)。免服務(wù)費(fèi)的額度與借款額度一致，即貸多少就能免費(fèi)提現(xiàn)多少。據(jù)悉，此前借唄如果先將貸款提現(xiàn)到支付寶余額，再從支付寶中提現(xiàn)，則需要收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般按提現(xiàn)金額的0.1％收取，最少收0.1元。

服務(wù)費(fèi)被取消后，更多用戶會(huì)將借唄放款渠道設(shè)置為支付寶余額。同時(shí)，直接把貸款資金轉(zhuǎn)入支付寶余額，可以實(shí)時(shí)到賬，而提現(xiàn)到銀行卡需要兩個(gè)小時(shí)內(nèi)到賬。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析指出，通過降息減費(fèi)以維持資產(chǎn)體量，或許是借唄面對(duì)“內(nèi)憂外患”的舉動(dòng)：一方面，借唄在行業(yè)利率下行趨勢(shì)下，不得不面對(duì)同類產(chǎn)品的殘酷競(jìng)爭(zhēng)；另一方面，借唄也在適應(yīng)監(jiān)管政策變化。